افتتاح حساب بانکی در فرانسه

چطور در فرانسه حساب بانکی باز کنیم؟

این مقاله توضیح می دهد که چگونه می توان یک حساب بانکی فرانسوی را به عنوان مقیم افتتاح کرد، چه گزینه هایی وجود دارد و چه مواردی هنگام افتتاح حساب بانکی در فرانسه مورد نیاز است.

اگر در فرانسه زندگی و کار می کنید، باز کردن یک حساب بانکی در فرانسه پرداخت های محلی را آسان تر می کند. برای برخی از تراکنش‌ها، مانند اجاره یا خرید ملک فرانسوی، یک حساب بانکی ممکن است حتی اجباری باشد، بنابراین مرتب کردن آن می‌تواند اولین گام مهم برای اقامت در فرانسه باشد.

 همه مواردی را که باید در مورد افتتاح حساب بانکی فرانسه بدانید، از جمله بخش‌هایی در این زمینه در ذیل آورده شده است :

بانکداری در فرانسه

قبل از افتتاح حساب بانکی در فرانسه

انواع حساب های بانکی در فرانسه

حساب های بانکی در فرانسه

انتخاب بانک در فرانسه

نحوه افتتاح حساب بانکی در فرانسه به عنوان مهاجر

خدمات بانکی در فرانسه

مدیریت حساب بانکی خود در فرانسه

تغییر بانک یا بستن حساب بانکی در فرانسه

بانکداری در فرانسه

فرانسه یک سیستم بانکی بسیار توسعه یافته دارد که متشکل از 266 بانک خصوصی و بین المللی، به علاوه بیش از 300 بانک منطقه ای دولتی و سایر مؤسسات اعتباری است. بانک دو فرانس بانک مرکزی ملی کشور است که بخش بانکداری را نیز از طریق Autorite de Controle Prudentiel et de Resolution (ACPR) تنظیم می کند.

زندگی در فرانسه بدون داشتن حساب بانکی فرانسوی امکان پذیر است زیرا هیچ الزام قانونی برای داشتن آن وجود ندارد. با این حال، مدیریت امور مالی خود از یک حساب خارج از کشور دشوار و احتمالاً پرهزینه خواهد بود. این امر به ویژه در مورد مواردی مانند دریافت دستمزد و پرداخت قبوض آب و برق در فرانسه صادق است. داشتن یک حساب بانکی فرانسوی نیز به شما در مواردی مانند گرفتن وام مسکن فرانسوی کمک می کند.

قبل از افتتاح حساب بانکی در فرانسه

اگر قبل از افتتاح حساب بانکی در فرانسه نقل مکان کنید، می توانید امور مالی خود را مدیریت کرده و با استفاده از یک حساب خارج از کشور پرداخت ها را انجام دهید. اکثر مشاغل فرانسوی کارت هایی مانند ویزا و مسترکارت را می پذیرند. می‌توانید از دستگاه‌های خودپرداز در بانک‌ها به صورت رایگان استفاده کنید، اما باید هزینه‌های صادر شده توسط بانک خانگی خود را بررسی کنید. اگر قصد افتتاح حساب بانکی در فرانسه را دارید، می توانید قبل از شروع خود این کار را انجام دهید. برخی از بانک‌های فرانسوی حساب‌های غیر مقیم (کاملاً غیر مقیم) را ارائه می‌کنند که می‌توان از خارج از کشور فعالیت نمود کرد. بسیاری از بانک های چند ملیتی نیز در فرانسه شعبه دارند، بنابراین اگر بانک خانگی شما دارای پایگاه فرانسوی است، نباید مشکلی برای انتقال داشته باشید. علاوه بر این، اگر بتوانید ثابت کنید که اقامت طولانی مدت در این کشور را دارید  می توانید یک آدرس فرانسوی ارائه دهید، برخی از بانک های فرانسوی به شما کمک می کنند تا قبل از مهاجرت یک حساب ایجاد کنید.

انواع حساب بانکی در فرانسه

سه نوع کلی حساب بانکی فرانسوی برای افراد وجود دارد:

حساب جاری (compte courant) – یک حساب بانکی پایه در فرانسه برای مدیریت پول روزمره، با دسترسی آسان به وجوه و بدون کارمزد در بسته اصلی. بسیاری از بانک ها حساب های تخصصی ارائه می دهند، به عنوان مثال. حساب های دانشجویی، حساب افراد جوان و حساب های غیر مقیم.

حساب پس انداز عمومی (Livret) – یک حساب بانکی فرانسوی برای ذخیره وجوهی که استفاده فوری از آن وجود ندارد، اما در آن دسترسی آسان است و می توانید به راحتی پول را به حساب جاری خود منتقل کنید. اکثر بانک ها گزینه حساب پس انداز بدون مالیات (Livret A) را نیز ارائه می دهند.

حساب پس انداز بلندمدت (Compte a Terme یا Compte d’Epargne Logement) – حساب های سود بالاتر برای پس انداز پول برای چیزهایی مانند خرید خانه در فرانسه.

امکان افتتاح حساب مشترک با اکثر بانک های فرانسوی وجود دارد. اگر حسابی را به دو نام باز می‌کنید (مثلاً برای یک زوج)، می‌توانید آن را به‌عنوان [name] و [name] تنظیم کنید که در آن هر دو دارنده حساب باید پرداخت‌هایی مانند چک یا [name] یا [name] را امضا کنند. ] که در آن امضا/مجوز فقط از یک دارنده حساب مورد نیاز است.

حساب های خارج از کشور

مهاجرانی که در فرانسه زندگی می کنند ممکن است متوجه شوند که افتتاح یک حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور بهترین راه برای مدیریت امور مالی آنها است. این به ویژه برای افرادی که در خارج از کشور کار می کنند، زمان زیادی را در بیش از یک کشور سپری می کنند، یا به طور مکرر پول بین کشورها انتقال می دهند مفید است. حساب‌های خارج از کشور در خارج از کشور محل اقامت دارنده قرار دارند و معمولاً مزایای مشخصی مانند طیف گسترده‌تری از خدمات فرامرزی و مالیات کمتر بر وجوه ارائه می‌دهند. بسیاری از بانک های بزرگ فرانسوی، بانکداری بین المللی برون مرزی را در فرانسه ارائه می کنند.

حساب های بانکی در فرانسه

بانک‌های فرانسوی که حساب‌های مناسب برای ساکنان مهاجر ارائه می‌دهند عبارتند از:

Banque Populaire

بخشی از گروه BPCE، با گزینه‌های حساب جاری و حساب پس‌انداز که شامل خدمات مهاجرتی بین‌المللی مانند نقل و انتقالات برون مرزی آسان و راه‌اندازی حساب از خارج است. خدمات بانکداری آنلاین و موبایلی و گزینه های پرداخت گوشی هوشمند نیز در دسترس هستند.

BNP Paribas

یکی از بزرگترین بانک های فرانسه، هم حساب های جاری و هم حساب های پس انداز و همچنین گزینه های بانکداری آنلاین را ارائه می دهد. همچنین یک حساب کاربری جوان برای 18 تا 24 سال با تخفیف در هزینه ها و خدمات وجود دارد. BNP Paribas در سطح جهانی فعالیت می کند، اما خدمات در برخی کشورها محدودتر است، بنابراین ممکن است برای دسترسی به برخی از محصولات و خدمات، لازم باشد مقیم فرانسه باشید.

کردیت آگریکول

این شبکه بانکی تعاونی فرانسوی دارای یک عملکرد ترکیبی است که به مشتریان امکان می دهد خدمات و ویژگی های بانکی را متناسب با نیازهای فردی خود تنظیم کنند. این شامل ابزارهای مدیریت پول، خدمات پرداخت و گزینه های بانکداری دیجیتال می شود. این بانک همچنین یک سرویس بانکی انگلیسی زبان بریتلاین را اجرا می کند که برای راه اندازی حساب در خارج از کشور ایده آل است. جایگزینی برای افتتاح حساب بانکی در فرانسه نزد یک بانک فرانسوی، بانکداری با یک بانک بین المللی مستقر در فرانسه است.

 این شامل:

آکسا بانک

بارکلی

سیتی بانک

بانک دویچه

HSBC

یکی دیگر از گزینه‌های راحت که برای راه‌اندازی از خارج از کشور نیز عالی است، بانکداری با یک بانک آنلاین یا تلفن همراه است که در فرانسه فعالیت می‌کند. اینها به شما امکان دسترسی فوری 24/7 به حساب خود را می دهند و تراکنش های پرداخت برون مرزی را ارائه می دهند.

 بانک های آنلاین و موبایل در فرانسه عبارتند از:

bunq

سلام بانک

LeoPay

N26

Revolut

انتخاب بانک در فرانسه

هنگام باز کردن یک حساب بانکی در فرانسه، باید در اطراف خرید کنید و عواملی را که برای شما مهم هستند را بسنجید.

مواردی که ممکن است بخواهید در نظر بگیرید می توانند موارد زیر باشند:

هزینه‌ها – درک کامل همه هزینه‌ها و هزینه‌های مختلف، که اغلب بین ارائه‌دهندگان مختلف بسیار متفاوت است، می‌تواند دشوار باشد. خوشبختانه این سایت مقایسه عمومی که چند سال پیش راه اندازی شد، کارها را آسان تر می کند.

سهولت دسترسی – خدمات آنلاین، تلفن همراه،  اگر می خواهید 24 ساعته از طریق تلفن هوشمند خود به حساب خود دسترسی داشته باشید، حساب بانک تلفن همراه فرانسه می تواند مناسب ترین گزینه باشد.

طیف وسیعی از خدمات – ممکن است بخواهید ببینید چه چیزی از نظر انتقال پول بین‌المللی یا طرح‌های پس‌انداز بازنشستگی فرانسه ارائه می‌شود.

خدمات انگلیسی زبان – این خدمات در بانک‌های بین‌المللی و بانک‌های آنلاین آسان‌تر است، اما در مورد بانک‌های کوچک‌تر و منطقه‌ای کمتر در دسترس است.

نحوه افتتاح حساب بانکی در فرانسه به عنوان مهاجر

شما می توانید به هر شعبه مراجعه کنید و درخواست افتتاح حساب داشته باشید. این احتمال وجود دارد که کارکنان حتی در بانک های بزرگ در شهرهای بزرگ انگلیسی صحبت نکنند، بنابراین ممکن است ایده خوبی باشد که یک مترجم با خود ببرید یا بخواهید اسناد را برای تکمیل قرض بگیرید تا زمانی برای درک آن داشته باشید. شعبه ها معمولاً از دوشنبه تا جمعه از ساعت 9 صبح تا 5 بعدازظهر دایر هستند و در ساعات ناهار بسته می شوند (بعضی از آنها در نیمه روز شنبه باز هستند).

معمولاً از شما خواسته می شود که مدارک زیر را نشان دهید:

هویت شما (به عنوان مثال پاسپورت)

آدرس شما (به عنوان مثال، قبض آب و برق فرانسه، قرارداد اجاره خانه شما در فرانسه)

وضعیت اقامت شما (به عنوان مثال، ویزای فرانسه)

برخی از بانک ها نیز ممکن است برای اثبات وضعیت شغلی یا دانشجویی درخواست کنند. اتباع خارجی بدون مجوز اقامت طولانی‌مدت اگر مشغول به کار یا تحصیل نباشند، گاهی اوقات باز کردن حساب برایشان دشوارتر است. اگر هنوز در خانه هستید، بانک ممکن است از شما بخواهد که قبل از صدور یک حساب بانکی یا کارت اعتباری، یک مرجع از کارفرمای خود یا ضمانت نقدی ارائه دهید. اگر مدارک شما به زبان فرانسه نیست، ممکن است مجبور باشید یک ترجمه محضری یا ترجمه تایید شده با مهر آپوستیل ارائه دهید. شما باید اسناد بانکی خود (کارت بدهی، شماره حساب، دسته چک) را ظرف 7 تا 14 روز دریافت کنید.

باز کردن یک حساب بانکی فرانسوی قبل از نقل مکان

امکان افتتاح حساب غیر مقیم در برخی از بانک های فرانسوی وجود دارد، اگرچه برخی از آنها به حداقل سپرده نیاز دارند. همچنین ممکن است محدودیت هایی برای افتتاح حساب از برخی کشورها (به عنوان مثال، برخی از کشورهای غیر اتحادیه اروپا/EFTA) وجود داشته باشد. شما باید مدارک (مدرک شناسایی، آدرس، مدرک درآمد) را به صورت آنلاین یا از طریق پست ارسال کنید. اگر بانک اسناد را به صورت چاپی درخواست کند، ممکن است لازم باشد آن را تأیید کنید. می‌توانید این کار را با گرفتن یک نسخه محضری، یک مهر آپوستیل یا مراجعه به شعبه بانک یا «بانک خبرنگار» در کشور خود انجام دهید. اگر بتوانید ثابت کنید که قصد دارید برای مدت طولانی در فرانسه بمانید، برخی از بانک ها به شما کمک می کنند قبل از مهاجرت یک حساب فرانسوی ترتیب دهید. با این حال، باید بتوانید جزئیات حرکت خود و سپس یک آدرس فرانسوی را بعداً ارائه دهید. بانک هایی که خدمات بانکی روزانه را در فرانسه و خارج از کشور ارائه می دهند، ممکن است بتوانند به باز کردن حساب در شعبه فرانسه برای شما کمک کنند. اینها شامل بانک های بین المللی مانند HSBC و همچنین بانک فرانسوی Credit Agricole (از طریق سرویس Britline) می شود. گزینه دیگر افتتاح حساب در یک بانک آنلاین مانند N26، bunq، LeoPay یا Revolut است که می تواند از هر جایی انجام شود و فقط چند دقیقه طول می کشد.

افتتاح حساب بانکی دیجیتال یا موبایل در فرانسه

اکثر بانک‌های امروزی در فرانسه خدمات خود را به صورت آنلاین و از طریق برنامه‌های بانکداری تلفن همراه ارائه می‌کنند، اگرچه این خدمات ممکن است فقط برای ساکنان فرانسه در دسترس باشد. برخی از بانک ها ممکن است برای افتتاح حساب بانکی فرانسوی به صورت آنلاین هزینه کمی دریافت کنند. بسته‌های دیگر می‌تواند شامل خدمات بانکداری آنلاین رایگان، اما هزینه‌های بالا برای هر چیز اضافی (مانند خدمات درون شعبه) باشد. بنابراین مهم است که نیازهای خود را ارزیابی کنید. حساب‌های تلفن همراه مانند آن‌هایی که از طریق N26، bunq، LeoPay و Revolut در دسترس هستند برای افراد غیر مقیم نیز در دسترس هستند. اگر از قبل حساب بانکی دارید و می خواهید به بانکداری موبایلی بروید، تنها کاری که باید انجام دهید این است که اپلیکیشن موبایل بانک را دانلود کنید. برای افتتاح حساب بانکی فقط برای تلفن همراه، معمولاً باید یک آدرس فیزیکی، آدرس ایمیل و شماره موبایل ارائه دهید. برای اطلاعات بیشتر به راهنمای ما برای بانکداری تلفن همراه در فرانسه مراجعه کنید.

نحوه افتتاح حساب بانکی تجاری در فرانسه

اکثر بانک های فرانسوی، بانکداری تجاری و همچنین بانکداری شخصی را ارائه می دهند. با این حال، افتتاح حساب بانکی در فرانسه برای مقاصد تجاری می تواند یک فرآیند طولانی باشد که شامل کارهای اداری زیادی است. بانک ها می خواهند مطمئن شوند که کسب و کار قانونی و بالاتر از حد مجاز است. اگر به سادگی می خواهید یک حساب جداگانه برای کار آزاد در فرانسه باز کنید یا یک تجارت فرانسوی راه اندازی می کنید که ثبت نشده است (به عنوان مثال، تاجر انحصاری یا مشارکت عمومی)، ساده تر است. با این حال، اگر شرکتی با مسئولیت محدود راه اندازی می کنید، احتمالاً باید موارد زیر را علاوه بر اسناد شخصی ارائه دهید:

مقالات اختلاط؛

K-bis (سند شناسه قانونی شرکت که ثابت می کند تجارت در ثبت تجارت و شرکت های فرانسه ثبت شده است).

حداقل سپرده (این بین بانک ها و نوع حساب تجاری متفاوت است)

مانند حساب های شخصی، بانک ها موظف به ارائه حساب به مشاغل نیستند و ممکن است از قبل سوالات زیادی بپرسند. این موارد ممکن است مواردی مانند طرح های تجاری، پیش بینی جریان نقدی و ماهیت کسب و کار را پوشش دهد. این روند گاهی ممکن است چندین ماه طول بکشد و شامل چند جلسه است که مدیران کسب و کار نیاز به حضور دارند. کارمزدهای بانکداری تجاری معمولاً بیشتر از بانکداری شخصی است، بنابراین قبل از ثبت نام برای حساب کاربری، این کارمزدها را از قبل درخواست کنید.

چگونه برای فرزندان خود حساب بانکی در فرانسه باز کنیم؟

حساب های بانکی کودکان در بسیاری از بانک های فرانسوی موجود است و پیشنهادات متفاوت است. برخی از بانک ها ممکن است حساب یک فرد جوان برای کودکان در سن مدرسه داشته باشند. دیگران ممکن است برای کودکان حساب های پس انداز ارائه دهند که می توانند در بدو تولد باز شوند. اگر بخواهید از طرف فرزندتان حساب باز کنید، هر ارائه دهنده بانکی فرآیند و الزامات متفاوتی دارد. به طور کلی، حساب‌هایی که توسط افراد زیر 18 سال افتتاح می‌شود، معمولاً به نامه‌ای از طرف والدین یا قیم نیاز دارند. اگر از طرف یک کودک زیر 18 سال حساب باز می کنید، معمولاً باید برای خود و فرزندتان شناسه ارائه کنید. همچنین باید مدرک نشانی را ارائه دهید. بهترین راه برای افتتاح حساب برای فرزندتان این است که هر دو شخصا به شعبه مراجعه کنید. اگر این امکان پذیر نباشد، در صورت ارائه مدارک لازم، بانک ها همچنان ممکن است حساب باز کنند. برخی حتی ممکن است به شما اجازه دهند حساب را بصورت آنلاین باز کنید.

اگر از داشتن حساب بانکی در فرانسه رد شدید چه باید کرد؟

اگر زمانی که شما در فرانسه اقامت دارید، بانک درخواست شما را رد کرد، می‌توانید درخواست نامه رد (نامه رد) کنید که طبق قانون موظف به ارائه آن هستند. با این حال، بانک مجبور نیست دلیل امتناع خود را توضیح دهد.

اگر سابقه مالی شما قابل احترام است، می توانید نامه امتناع را به همراه شناسنامه و مدرک اقامت خود به (بانک فرانسه) ببرید. بانک از شما می خواهد که یک droit au compte را تکمیل کنید. ظرف چند روز، بانک فرانسه بانکی را تعیین می کند که موظف است شما را بپذیرد. نامه ای به شما داده می شود تا به بانک تعیین شده ببرید. اطلاعات بیشتر در مورد droit au compte را بخوانید.

خدمات بانکی در فرانسه

بانک های فرانسوی طیف وسیعی از خدمات مالی را مشابه بانک های سایر کشورهای اروپایی ارائه می دهند. علاوه بر حساب‌های جاری و پس‌انداز، کارت‌های نقدی و کارت‌های اعتباری، احتمالاً خدمات زیر را از طریق بانک‌ها پیدا خواهید کرد:

بیمه در فرانسه؛

گزینه های استقراض از جمله وام، اضافه برداشت، و وام مسکن فرانسوی؛

سرمایه گذاری از برنامه های بازنشستگی گرفته تا معاملات بازار سهام؛

انتقال پول بین المللی در فرانسه

برای انتقال پول بین المللی، راه حل های جایگزینی برای بانک ها وجود دارد که می تواند ارزان تر و راحت تر باشد، مانند:

نمایشگاه ارز

مانی کورپ

به نحو احسن

عاقل

WorldRemit

همچنین می‌توانید از ابزار مقایسه آنلاین Monito برای صرفه‌جویی در هزینه‌ها، به دست آوردن بهترین نرخ‌های مبادله و یافتن ارزان‌ترین گزینه برای انتقال پول بین‌المللی خود استفاده کنید.

مدیریت حساب بانکی خود در فرانسه

شما می توانید نحوه مدیریت پول و امور مالی خود را با بانک های فرانسوی، چه از طریق خدمات پیشخوان یا از راه دور، انتخاب کنید. اکثر بانک های فرانسوی اکنون ارائه می دهند:

بانکداری حضوری – بسیاری از ساکنان فرانسه هنوز در شعبه محلی خود بانک دارند و هنوز شعبه های فیزیکی زیادی در خیابان وجود دارد. خدمات پیشخوان می تواند از پرداخت ها گرفته تا مشاوره مالی متغیر باشد، اما تعداد زیادی از کارکنان انگلیسی زبان را پیدا نخواهید کرد.

بانکداری آنلاین – می توانید از دسترسی 24 ساعته به حساب خود از طریق بانکداری آنلاین لذت ببرید. این یکی از ویژگی های کلیدی اکثر بانک های مدرن است. اکثر خدمات و محصولات، از جمله وام ها، به صورت آنلاین قابل دسترسی هستند و برخی از بانک ها اکنون سیستم های گفتگوی آنلاین زنده برای رسیدگی به مشکلات دارند.

بانکداری تلفن همراه – بانکداری از طریق تلفن هوشمند با استفاده از برنامه های بانکداری تلفن همراه به طور فزاینده ای رایج می شود. این نهایت بانکداری راحت برای مشتریان جوان امروزی است. بانک‌هایی که فقط موبایل دارند، تمام خدمات خود را از طریق یک اپلیکیشن ارائه می‌کنند و اصلاً از شعب فیزیکی استفاده نمی‌کنند. شما می توانید وجوه خود را مدیریت کنید، به خدمات دسترسی داشته باشید و طیف وسیعی از پرداخت ها را با لمس یک صفحه انجام دهید. برای جزئیات بیشتر به راهنمای Expatica برای بانکداری تلفن همراه در فرانسه مراجعه کنید.

تغییر بانک یا بستن حساب بانکی در فرانسه

شما می توانید اکثر حساب های پس انداز جاری و استاندارد را در بانک های فرانسوی به صورت رایگان ببندید. برای انجام این کار، نمی توانید هیچ گونه اضافه برداشت یا بدهی معوقی در مقابل حساب داشته باشید. ممکن است مجبور شوید برای انواع خاصی از حساب‌های پس‌انداز و حساب‌های پس‌انداز بلندمدت کارمزد بپردازید. پس از معرفی یک قانون جدید در سال 2017، بانک جدید شما مسئول انتقال رایگان حساب شما در صورت تمایل به تغییر بانک در فرانسه است. مشتریان یک «اجازه تحرک بانکی» را امضا می‌کنند و بانک ۲۲ روز فرصت دارد تا انتقال حساب شما را از بانک قدیمی‌تان تکمیل کند.

اگر خودتان یک حساب بانکی در فرانسه می بندید، مطمئن شوید که:

دریافت تأییدیه کتبی از بانک مبنی بر اینکه حساب دیگر فعال نیست، به طوری که هیچ هزینه دیگری ایجاد نشود.

هیچ پرداخت معوقه ای مانند پرداخت اجاره، بدهی مستقیم، یا سفارشات ثابت خارج شده از حساب نداشته باشید.

به کارفرمای خود و هرکس دیگری که به این حساب پرداخت می کند اطلاع دهید که دیگر استفاده نمی شود.